LÄR DIG. ANALYSERA. AGERA.

Gränsöverskridande betalningar med Blockchain

Innehållsförteckning

Gränsöverskridande betalningar:varför är det nödvändigt?

Globaliseringen av produktion, gränsöverskridande e-handel och ökad internationell handel
tyder på att efterfrågan på att gränsöverskridande betalningar fortsätter att utvecklas och
förbättras. Men betalningar som skickas från ett land till ett annat är ofta obehöriga, dyra och
mindre transparenta än privata betalningar. Detta kan delvis bero på att gränsöverskridande
betalningar är mer komplexa, innebär mer risk och fler regler än privata betalningar.

Vilka är utmaningarna med gränsöverskridande betalningar?

Det är många som tänker:"Snälla. Vilka problem kan vara i det moderna samhället med
teknik och olika transaktioner?" Men problem som dyra och långsamma transaktioner med
gränsöverskridande betalningar är en verklighet. Så, vad är orsakerna till sådana
utmaningar?
1. Föråldrade operativsystem.

SWIFT MT103 är det mest populära systemet för gränsöverskridande betalningar som
används idag. Det är en mycket tillförlitlig teknik men ganska begränsad vad gäller mängden
information den kan bära.

SWIFT MT103 är lika långsamt som dyr eftersom den tillhandahåller manuell behandling och
icke-automatiserad meddelanden på båda sidor av transaktionen. Så det tar mycket tid, en
bankarbetare är koncentrerad och begränsad när det gäller informationskvantitet.
2. Långsam betalning

Huvudorsaken till detta problem är det informationsbelopp du behöver för en framgångsrik
transaktion. Glömmer du ett intyg som bevisar att du inte begår något bedrägeri? Tyvärr, du
måste vänta några dagar eller månader eller år medans all information om dig ska
godkännas.

Det kan vara ett skämt, men förseningar inkluderar ofullständig betalningsinformation,
bekämpning av penningtvätt och bedrägeri och behovet av sanktioner. På grund av den
allvarliga bristen på digitalisering och standardisering i utbytet av denna information, behöver
dina kontroller vanligtvis gå igenom många kanaler för komplex kommunikation.
3. Regler för sekretess kring personuppgifter

Olika bestämmelser om vilken information som kan delas eller inte, utan att nämna
tolkningen av dessa förordningar, komplicerar ytterligare den redan komplexa
överföringsprocessen. Bankerna måste följa dessa regler noggrant och spendera mycket tid
på att försöka organisera vilken information som kan skickas vidare i olika jurisdiktioner.

Vad är blockchain och hur transformerar man gränsöverskridande betalningar?

CaponeResearch (CR)-systemet fungerar som TPP (tredjeparts betalningsleverantör) i EU.
Det utlöser Bobs bank-API för att initiera transaktioner från sin bank till CR:s inhemska bank.
När CR:s inhemska bank har fått en betalning uppdaterar den transaktionen genom att

utlösa smartkontrakt på Quorums blockchain. Varje gång transaktionen uppdateras i
blockchainen släpper smartkontraktet rätt händelse, eftersom dessa händelser är privata
sänds de till blockchain-partnern via Tessera-komponenten i Quorum. Till sist har CR-
backend arbetare som avfrågar smartkontrakt för nya evenemang och utför lämplig
affärslogik när händelsen mottas.

Sådan gränsöverskridande betalning är lönsam för företaget. För det första är direktivet
PSD2 billigt för överföring. Också transparens och immutability av storboken - centrala
attribut för systemet som skapar förtroende mellan service, investerare och
tillsynsmyndigheter.

Hur blockchain kan hjälpa till att underlätta gränsöverskridande pengaröverföring?

Om du tvivlar på fördelarna med blockchain-betalningar, måste du veta om den innovation
som denna teknik ger till gränsöverskridande betalningar.
Gränsöverskridande betalningar med blockchain hjälper dig att automatisera upptäckten av
bedrägerier baserat på huvudbokens historik och affärsprocesser baserade på smarta kontrakt.
Har du mer än två parter involverade i transaktionerna? Gränsöverskridande pengaröverföring med blockchain ger en möjlighet att kontrollera datasynlighet för varje transaktionsmedlem och öppna data för nya parter så enkelt som en, två, tre. Dessutom är nätverket obegränsat skalbart att inkludera så många deltagare som behövs när nätverket växer.
Tror du fortfarande inte på fördelarna med blockchain? Vi visar dig hur blockchain förvandlar
gränsöverskridande betalningar.

Här är några av de ytterligare fantastiska fördelarna med denna teknik:
• Omodifierbara, verifierade transaktionsposter lagrar hela den strukturerade historiken för alltid;
• Provenance, motstånd mot transaktionens transparens är kärnegenskaperna för en huvudbok sk yddad med kryptografiska hash-länkar och fysiskt replikerade till alla deltagande företag.
• Tillstånd att ansluta sig till den distribuerade boken som en jämställd organisation
kontrolleras av standardiseringskommitté eller en liknande kollegial enhet.

Sammanfattning är det viktigaste tillämpningsvärdet för blockchain-teknik vid gränsöverskridande betalning att lösa problemet med de långsamma och dyra trådarna i andra länder.

Användningsfallet av Quorum blockchain.

Quorum-tekniken byggdes och öppnades av JP Morgan baserat på Ethereum (Största
ekosystem för utvecklare, verktyg, DApps). Varför är det bra för gränsöverskridande
betalningar? Kvorumet har en utbytbar konsensusalgoritm, så den är tillförlitlig, tillräckligt
snabb för överföringsfall och skalbar.
How Blockchain Is Transforming Cross-Border Payments
Hur Blockchain förvandlar gränsöverskridande betalningar
Den viktigaste innovationen jämfört med SWIFT MT103 är dess optimering.
Implementeringen är stabil och mogen med omfattande dokumentation och levande
community (50 000+ enhetstester, säkerhetsrevisioner, Bounty-program) och klientens

SDK:er (Web3) är tillgängliga för de populäraste programmeringsekosystemen inklusive
Java, Python, .NET och JavaScript.

Det överföringssystem baserade Quorum blockchain levererat av vårt 4ire Labs-team.

Vi skapar ett överföringssystem baserat på DLT för obearbetbarhet och granskningsbarhet
och använder JP Morgan Quorum för en blockchain-lösning. Nätverkets partners (noder) är
indelade i användarroller:

  • CaponeResearch - tillhandahåller tjänsten;
  • Investerare - ger likviditet;
  • Regulatorer - för hörbarhet.

Transaktionsbearbetning är baserad på EVM-händelser och inhemska överföringar initierade
via TPP PSD2-integration med banker som tillhandahåller partners som en tjänst i moln
(kaleido) eller som premiss bör diskuteras separat. CaponeResearch-noder upprätthålls på
Kaleido-plattformen så att parter (investerare/tillsynsmyndigheter) partners kan
tillhandahållas som en tjänst både inom (kaleido)/extern infrastruktur.
How Blockchain Is Transforming Cross-Border Payments
Arkitekturvision på hög nivå om integrationskontext
Kontext:
  1. Uppdatera status för transaktions-/betalningsbegäran på blockchain
  2. Behandla transaktioner baserade på händelser som erhållits från blockchain
  3. Lagra användarnas identiteter endast i lokal lagring
  4. Flytta betalningsbehandling till separat tjänst

Fördelar:
  1. Data fångas in i blockchainen så tidigt som möjligt
  2. Det går inte att synkronisera lokal lagring med boken
  3. Överensstämmelse
  4. Enkel integration av nya banker via OpenBankin

Det unika värdet delas upp i tre stora innovationer för att jämföra föråldrade tekniker:

  • Säkerhet - kryptografiskyddad historia lagrad på olika partners;
  • Oändlighet - när en händelse har tagits kan den inte längre ändras.
  • Granskningshistorik - i händelse av tvister mellan parter (slutanvändare - bank - investerare) -historik kommer att användas som ett pålitligt bevis alla manuella människors relaterade åtgärder (t.ex. manuellt revisorarbete i händelse av det felaktiga fel som upptäcks av systemet) fångas upp och lätt kan verifieras senare.
Blockchain-transaktioner kanske inte innehåller personlighetsidentitet och integritetsdata och
kommer bara att lagra ett referens-ID till motsvarande data i den ursprungliga lagringen. Alla
transaktioner har tidsstämplar och skyddas med kryptografi.

Så passar blockchainen naturligtvis till affärssaker för gränsöverskridande överföringar som
kan användas vid tvister mellan olika parter - användare, banker, investerare,
tillsynsmyndigheter via historisk spårbarhet. Dessutom är det billigt, snabbt och säkert.
Artikeln är skriven av:
CTO på 4ire Labs, aktiv bidragare till Web3 Community. Medgrundare av AI-baserad startup.
Få fram framgången för ditt FinTech-företag hos oss.
Planera ett samtal med branschekspert

LÄS MER